Son seis letras que cuando vas a pedir un préstamo aparecen mucho y deberían aparecer siempre juntas: TIN y TAE. Las oímos a menudo pero no siempre tenemos claro por qué es tan importante esta información cuando vamos a solicitar cualquier tipo de financiación (un préstamo, un crédito, una hipoteca…). Te explicamos qué es el TIN y en qué se diferencia de la TAE. ¡Sigue leyendo!
¿Qué es el TIN? El interés que cobra el banco
El TIN, o Tipo de Interés Nominal, es el tipo de interés que se aplica en un determinado préstamo. Es el interés que cobra el banco cuando se aplazan los pagos. Puede aplicarse de forma diaria, semanal, mensual, trimestral, semestral o anual, aunque el más habitual es el mensual. El TIN puede ser el mismo para todo el periodo de la financiación o puede variar (normalmente cuando hay un TIN inicial y, después, un tipo de interés variable vinculado por ejemplo al Euríbor).
- Se refiere siempre a un periodo de tiempo concreto que hay que especificar.
- No tiene en cuenta las comisiones ni otros gastos que tenga que pagar el usuario.
- No tiene en cuenta la periodicidad de los pagos.
“El TIN es el interés que cobra una entidad financiera a cambio de prestarte el dinero, sin incluir otros gastos como, por ejemplo, comisiones”
¿Qué es la TAE? Lo que pagas por la operación
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, incluye no solo los intereses que cobra el banco, sino también todos los gastos (cualquier tipo de comisión, tasas de gestión…) que tengas que pagar cuando formalices la operación.
Como la oferta financiera de los bancos y otras entidades de concesión de crédito es muy diversa, la TAE es el tipo de interés que te sirve para comparar entre diferentes préstamos, ya que te ofrece una foto real del producto contratado: es decir, fíjate siempre en la TAE para saber el tipo de interés final de tu préstamo, hipoteca, etc.
¿Qué incluye el cálculo de la TAE?
La TAE se calcula siguiendo una fórmula matemática establecida por el Banco de España e
incluye en su cálculo distintos conceptos, además de posibles gastos periódicos que genere el producto financiero:
Datos financieros generales:
- TIN
- Comisión de apertura
- Comisión de estudio
- Capital del préstamo
- Plazo total
Gastos iniciales (no tiene en cuenta los gastos de notaría):
- Tasación
- Nota Simple
- Gastos de gestoría
- Gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad
- Impuestos
- Seguros de primas únicas
Dentro de la TAE podemos distinguir dos tipos, que explicamos a continuación:
Los elementos que debe incluir la Tasa Anual Equivalente están legalmente definidos, por lo que la conocida como TAE legal incluye cada vez más gastos. Aun así:
- No suele incluir gastos de notario y registro.
- El coste de la contratación de productos adicionales (voluntarios u obligatorios),no se incluye en la TAE.
Es preciso tener en cuenta todo esto para conocer la TAE real de un préstamo
En ABANCA informamos siempre sobre el TIN y la TAE de nuestros productos financieros, y además siempre contamos todos los gastos que incluimos en el cálculo. Si tienes dudas, recuerda que siempre puedes pasarte por cualquier oficina de ABANCA, llamar al 981 910 522 o entrar en abanca.com.
Recuerda que los contenidos de este blog tienen carácter informativo. Cualquier actuación motivada por su contenido o por la interpretación de las normas a las que hace referencia deberá ser analizada de forma específica teniendo en cuenta la situación particular de que se trate.
